Текущая версия на 14:18, 20 июля 2012

Гипермаркет знаний>>Экономика>>Экономика 10 класс>>ДЕНЬГИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

                                       
Глава 9
 
Деньги и банковская система
 
Прочитав эту главу, вы узнаете:

+ какие функции выполняют деньги в рыночной экономике;
+ что представляют собой товарные и кредитные деньги;
+  что  такое  безналичные  деньги  и  как  выглядит  структура  денежной массы, циркулирующей в рыночной экономике;
+ что представляет собой понятие ликвидности и в чем заключается высокая ликвидность денег;
+ какую роль играют коммерческие банки в рыночной экономике;
+  в  чем  состоят  пассивные  и  активные  операции  банков  и  что представляет собой баланс коммерческого банка;
+  какие  цели  стоят  перед  Центральным  банком  и  какие  функции  он выполняет для достижения этих  целей;
+  что представляет собой баланс Центрального банка;
+ каков статус Центрального банка в России (Банка России). 

 
В  предыдущих  главах,  рассматривая  те  или  иные  проблемы экономической  теории, мы предполагали, что при покупке и продаже  товаров , при  установлении  цен  на  них,  при  получении доходов фигурировали деньги. Без денег  не  могут  совершаться  и  другие  многочисленные  сделки  в  рыночной экономике. Без денег рыночная экономика не могла бы функционировать.

Почти  все  люди  убеждены,  что  они  хорошо  знают,  что  такое  деньги. Однако очевидность и простота денег являются обманчивыми. По поводу природы денег,  их  роли  в  экономике,  законов  их  обращения  и  других  проблем, связанных  с  деньгами,  написано  немало  книг  и  статей,  в  течение  многих десятилетий ведутся споры между экономистами. С развитием рыночной экономики деньги обнаруживают свои новые свойства, неведомые экономистам прошлого.

В этой главе мы познакомимся с наиболее существенными вопросами теории денег  и  с  деятельностью  банков —  учреждений,  которые  призваны  обеспечить нормальное функционирование денежного хозяйства в рыночной экономике .

Резюме
 
В  рыночной  экономике  деньги  выполняют  ряд  функций:  они  служат  в качестве средства обмена товаров и услуг, выступают как средство измерения их стоимости,  служат  в  качестве  средства  образования  и  накопления  сбережений, являются  средством  платежа. Выполнение  любой  из  этих функций  предполагает, что при помощи денег совершаются или должны совершаться платежи. Поэтому деньги — это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций  и  которое  служит  в  качестве  средства  образования  и   накопления сбережений.

На  первых  этапах  развития  рыночной  системы  в  экономике функционировали  преимущественно  товарные  деньги,  в  роли  которых выступали  золото  и  серебро.  В XIX  в.  все  возрастающее  значение  приобретают кредитные  деньги,  представленные  банкнотами,  являющимися  долговыми обязательствами  банков.  В  целях  стабилизации  экономики,  и  прежде  всего денежного  хозяйства,  право  выпуска  банкнот (эмиссии)  стало  прерогативой  Центрального банка.

Во  второй  половине XIX —  начале XX  в.  в  ряде  стран (Великобритания, Россия, Франция и др.) банкноты беспрепятственно разменивались Центральными банками  на  золотые  монеты (система  золотомонетного  стандарта).  После  первой мировой  войны  на  смену  золотомонетному  стандарту  пришел  золотослитковый стандарт, предполагавший разменность банкнот на золотые слитки и вытеснение золота из обращения. Важным шагом в развитии денег и денежной системы явились  установленные  в 1944  г.  принципы,  согласно  которым  валюты  всех  стран мира,  кроме  доллара  США  и  английского  фунта  стерлингов,  перестали непосредственно  размениваться  на  золото.  Непосредственную  разменность  с очень сильными ограничениями практически сохранил только доллар США. В 70-е гг. доллар утратил эту свою привилегию. Это означало, что золото утратило роль денег, произошла его демонетизация.

Кредитные деньги существуют в двух формах: в форме наличных банкнот и в форме безналичных денег, представляющих собой депозиты фирм и домашних хозяйств в коммерческих банках.

Важнейшим  свойством  денег  является  их  высокая  ликвидность,  т.  е. способность  непосредственно  служить  в  качестве  средства  платежа. Абсолютной ликвидностью обладают наличные деньги и депозиты до востребования.

В  условиях  развитой  рыночной  экономики  ни  банкноты,  ни  безналичные деньги  не  могут  существовать  и  функционировать  без  банков,  выступающих  в качестве  финансовых  посредников  между  кредиторами  и  заемщиками. Операции любого банка подразделяются на пассивные, которые направлены на привлечение имеющихся в экономике свободных денег, и активные, которые направлены на то, чтобы  заставить  работать  мобилизованные  денежные  средства,  т.  е.  привлеченные деньги вкладываются в ценные бумаги, предоставляются в кредит.

Выполняемые  банком  операции  находят  свое  отражение  в  структуре банковского баланса, т. е. счета его пассивов и активов. Пассивы представлены его собственным  капиталом  и  долговыми  обязательствами  в  виде  депозитов  до востребования и срочных и сберегательных депозитов. Активы банка существуют в виде наличных денег, резервных депозитов в Центральном банке, ссуд фирмам и населению, государственных ценных бумаг, акций и облигаций частных фирм.

Коммерческие банки осуществляют свою деятельность с целью получения прибыли. Она складывается за счет разницы между доходом, получаемым банком в  виде  процентов  по  ссудам  и  облигациям,  а  также  в  виде  дивидендов  по акциям,  и  теми  затратами,  которые  несет  банк,  по  выплате  процентов  по депозитам,  а  также по  оплате  труда банковских  служащих,  в  связи  с  износом его оборудования и т. д.

Особое место в банковской системе любой страны занимает Центральный банк. Одна  из  важнейших  целей  деятельности Центрального банка  заключается  в защите  и  обеспечении  устойчивости  валюты  своей  страны.  Другая,  столь  же важная,  цель  его  деятельности  состоит  в  развитии  и  укреплении  банковской системы,  в  обеспечении  эффективного  и  бесперебойного  функционирования системы  расчетов.  Центральный  банк  производит  эмиссию  денег,  устанавливает обязательные  нормы  резервов  для  коммерческих  банков,  выступает  в  роли  агента правительства, осуществляет ряд других функций, благодаря которым он способен выполнять стоящие перед ним задачи.

Уставный  капитал  и  все  другие  активы  Банка  России  являются федеральной собственностью.

 ? Контрольные вопросы и задания
 
1.  Объясните,  в  чем  состоит  преимущество  обмена,  осуществляемого  при   помощи   денег,    по   сравнению   с  бартерной  экономикой.  Возможно  ли  в  современных  условиях  существование  бартерной экономики?
2.  Укажите, чем кредитные деньги отличаются от товарных денег и чем современные банкноты отличаются от банкнот, которые обращались в XIX — начале XX в.
3.  В  чем  состоит  понятие  ликвидности?   Почему  наличные  деньги обладают абсолютной ликвидностью?
4.  Что  представляет собой  современная  структура денежной массы, циркулирующей  в  экономике?  Укажите,  какие  вам  известны
денежные агрегаты.
5.  Объясните,  с  какой  целью  Центральный  банк  устанавливает  для коммерческих банков норму обязательных резервов.
6.  Объясните, как образуется прибыль коммерческих банков.
7.  Заинтересован ли коммерческий банк в привлечении  значительных сумм вкладов? Если да, то почему?
8.  Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?
9.  Чем отличается структура пассивов и активов  Центрального банка от структуры пассивов и активов коммерческих банков?

Иванов С.И., Шереметова В.В., Скляр М.А. и др./Под ред. Иванова С.И. Экономика (профильный уровень), 10-11 класс, Вита-Пресс

_{Экономика для 10 класса, учебники и книги по экономике скачать, библиотека онлайн}

Содержание урока
 конспект урока
 опорный каркас  
 презентация урока
 акселеративные методы 
 интерактивные технологии 

Практика
 задачи и упражнения 
 самопроверка
 практикумы, тренинги, кейсы, квесты
 домашние задания
 дискуссионные вопросы
 риторические вопросы от учеников

Иллюстрации
 аудио-, видеоклипы и мультимедиа 
 фотографии, картинки 
 графики, таблицы, схемы
 юмор, анекдоты, приколы, комиксы
 притчи, поговорки, кроссворды, цитаты

Дополнения
 рефераты
 статьи 
 фишки для любознательных 
 шпаргалки 
 учебники основные и дополнительные
 словарь терминов                          
 прочие 

Совершенствование учебников и уроков
 исправление ошибок в учебнике
 обновление фрагмента в учебнике 
 элементы новаторства на уроке 
 замена устаревших знаний новыми 

Только для учителей
 идеальные уроки 
 календарный план на год  
 методические рекомендации  
 программы
 обсуждения


Интегрированные уроки

Если у вас есть исправления или предложения к данному уроку, напишите нам.

Если вы хотите увидеть другие корректировки и пожелания к урокам, смотрите здесь - Образовательный форум.